在我國(guó)改造開(kāi)放初期，香港各金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)公司資歷證書(shū)的審查并不像現(xiàn)在那么嚴(yán)厲，最初出口對(duì)外貿(mào)易者使用香港銀行賬戶(hù)支付外匯交易。但而，好景并不常見(jiàn)。隨著香港幾家大大小小的金融機(jī)構(gòu)因洗黑金和客戶(hù)違背規(guī)定而涉及惡性事件，并支付了高額協(xié)定金。此外，由于CRS協(xié)定的實(shí)施和全世界的“雙反”(合規(guī)管理和可怕組織的當(dāng)鋪所有權(quán)融資)的原因，香港銀行不得不將申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)人的真正目標(biāo)地進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，很快開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶(hù)變得越來(lái)越艱苦，關(guān)閉的概率也越來(lái)越高。但是，開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)并不是不能開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。如果香港銀行的重點(diǎn)在哪里的話(huà)，開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的概率很高。金融機(jī)構(gòu)關(guān)懷的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防辦法只有以下幾種:

1.客戶(hù)真實(shí)身份的辨別

客戶(hù)真實(shí)身份的辨別重要基于結(jié)合國(guó)安全理事會(huì)和其他國(guó)度政權(quán)發(fā)表的比擬敏感的名單確立(甚至包含執(zhí)政黨的著名人物)，如果與名單上的人立即或間斷接洽，香港銀行就不容易容許設(shè)立賬戶(hù)申請(qǐng)?zhí)幹?。此外，如果該客?hù)以前在該集團(tuán)公司內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)中標(biāo)志(一般來(lái)說(shuō)，該客戶(hù)的賬戶(hù)因不良影響而被關(guān)閉)，則無(wú)法申請(qǐng)新的銀行賬戶(hù)。

2.流動(dòng)性比率是否有合理的根據(jù)

流動(dòng)性比率。如果客戶(hù)提供的原材質(zhì)無(wú)法肯定自我籌資經(jīng)費(fèi)的合理根據(jù)(例如發(fā)現(xiàn)異常好處的數(shù)目級(jí)，無(wú)法闡明起源資產(chǎn))，或者資產(chǎn)在沒(méi)有一切根據(jù)的情形下，向其他個(gè)人賬戶(hù)匯出，金融機(jī)構(gòu)以為流動(dòng)性比率異常，申請(qǐng)新的銀行賬戶(hù)

3.客戶(hù)的生意是否會(huì)對(duì)生意發(fā)生不良影響

與以前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防辦法大致雷同，如果金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)預(yù)定設(shè)立的銀行賬戶(hù)(或者該申請(qǐng)人的客戶(hù))，與高風(fēng)險(xiǎn)地域的公司有來(lái)往(戰(zhàn)爭(zhēng)、執(zhí)政黨不穩(wěn)固、違法違紀(jì)竇匯區(qū)、國(guó)際制裁等國(guó)度和地域)，金融機(jī)構(gòu)為了防止參與違法運(yùn)動(dòng)，謝絕為客戶(hù)設(shè)立銀行賬戶(hù)。

了解金融機(jī)構(gòu)在新賬戶(hù)審查中的主要審查點(diǎn)后，可以依據(jù)金融機(jī)構(gòu)關(guān)懷的要點(diǎn)，進(jìn)步對(duì)這些許多層次問(wèn)題的記述，進(jìn)步香港銀行賬戶(hù)的通過(guò)率。一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶(hù)，盡量經(jīng)過(guò)以下步驟。

1、充足籌備原材質(zhì)

作為香港銀行把握客戶(hù)的最主要方式，申請(qǐng)開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)的申請(qǐng)人必需充足籌備所有原材質(zhì)。原材質(zhì)包含:

1.申請(qǐng)人的肯定文本文件，包含所有法人股東和監(jiān)事長(zhǎng)自己的合理身份證、入境香港基本文件、利潤(rùn)起源和利潤(rùn)狀態(tài)、個(gè)人資產(chǎn)狀態(tài)、公司注冊(cè)證書(shū)和商業(yè)注冊(cè)證書(shū)、公司審計(jì)報(bào)告、企業(yè)主頁(yè)、企業(yè)章程和文章等文本文件。

2.商業(yè)服務(wù)原材質(zhì)包含最近簽訂的期權(quán)、買(mǎi)賣(mài)合同、運(yùn)營(yíng)的主要產(chǎn)品和詳細(xì)闡明、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道的詳細(xì)闡明、購(gòu)置者和購(gòu)置者的基礎(chǔ)原材質(zhì)、合作者的公司名稱(chēng)和所在城市、相互買(mǎi)賣(mài)的流程等。

2、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人交換

金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人交換是申請(qǐng)開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶(hù)的主要步驟。在這個(gè)階段，香港銀行負(fù)責(zé)人對(duì)賬戶(hù)申請(qǐng)人情形的基本進(jìn)行辨別。在與申請(qǐng)人的有效溝通中，對(duì)客戶(hù)提供的原材質(zhì)進(jìn)行了實(shí)際有效的評(píng)價(jià)，對(duì)之后的原材質(zhì)內(nèi)掌握度財(cái)務(wù)審計(jì)階段造成了宏大侵害。因此，與銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)負(fù)責(zé)人進(jìn)行高質(zhì)量的交換，可以在很大水平上推動(dòng)銀行賬戶(hù)的設(shè)立。

3、原材質(zhì)內(nèi)掌握度財(cái)務(wù)審計(jì)

簡(jiǎn)而言之，依據(jù)銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)負(fù)責(zé)人的交換，銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)負(fù)責(zé)人將銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)申請(qǐng)人的原材質(zhì)轉(zhuǎn)發(fā)給金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)管理體系審查公司，后臺(tái)管理體系審查公司進(jìn)一步審查這種原材質(zhì)的真實(shí)有效性，最后融會(huì)銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)負(fù)責(zé)人的交換報(bào)告，戰(zhàn)略決策是否為申請(qǐng)人設(shè)立銀行賬戶(hù)。但是，如果金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部掌握度的財(cái)務(wù)審計(jì)公司以為在審計(jì)中申請(qǐng)人提供的原材質(zhì)不能合理肯定公司的企業(yè)資歷證明書(shū)，申請(qǐng)人將繼續(xù)再次提供更詳細(xì)的原材質(zhì)。如果申請(qǐng)人不能出示，或者金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部掌握度的財(cái)務(wù)審計(jì)公司以為申請(qǐng)人公司的企業(yè)資歷證書(shū)不一致，就謝絕設(shè)立銀行賬戶(hù)。

4、原材質(zhì)郵遞

銀行賬戶(hù)申請(qǐng)人依據(jù)審查后，香港銀行將儲(chǔ)蓄卡、密碼信、支票簿、本人個(gè)人在線(xiàn)銀行送給客戶(hù)預(yù)留文件的通訊地址，減少銀行賬戶(hù)基礎(chǔ)信息透露的不良影響。

換句話(huà)說(shuō)，勝利設(shè)立香港銀行賬戶(hù)相當(dāng)于嚴(yán)厲的測(cè)驗(yàn)，在這里每個(gè)階段都很主要。但是，由于2020年疫情的流行，已經(jīng)無(wú)法過(guò)港口與香港開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶(hù)的負(fù)責(zé)人進(jìn)行交換，香港銀行以網(wǎng)上交換的方法，再次向符合企業(yè)資歷證書(shū)的賬戶(hù)申請(qǐng)人提供銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)服務(wù)項(xiàng)目?？蛻?hù)充足籌備的原材質(zhì)，盡量依據(jù)律師公平確認(rèn)情形，送到香港銀行進(jìn)行檢討。