隨同著在我國改造開放政策的不斷推進(jìn)，我國總產(chǎn)值和生產(chǎn)制作加工性都是有著宏大的進(jìn)步，較低的人工成本和高品質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量，讓“中國加工制作業(yè)”這一金飯碗，慢慢地在全球領(lǐng)域拉響，很多中國公司依據(jù)擴(kuò)展進(jìn)口出口產(chǎn)品，得到了多種多樣的盈利。但我國嚴(yán)苛的外匯交易監(jiān)管，推進(jìn)依據(jù)出口產(chǎn)品獲得的外匯投資無法快速轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金流量。而香港憑著國際金融中心的長處和隨便的經(jīng)營地理環(huán)境，吸引住了很多從業(yè)外貿(mào)行業(yè)的我國客戶前去香港注冊公司并開設(shè)銀行賬戶，進(jìn)行出口貿(mào)易運(yùn)動。但香港銀行對客戶企業(yè)資質(zhì)證書的核查呈現(xiàn)異常嚴(yán)苛，令許多要想要去香港銀行的客戶心寒而歸。

在我國改造開放的初期，香港特殊行政區(qū)每家金融機(jī)構(gòu)針對客戶公司企業(yè)資質(zhì)證書的核查，并比不上目前如此嚴(yán)苛，因而吸引住了最開端一批出口外貿(mào)人利用香港銀行賬戶支付外匯交易。但好景不常，隨同著香港特殊行政區(qū)好幾個大小型金融機(jī)構(gòu)因洗黑錢和客戶違背規(guī)定惡性事件受到連累，并交納了高額商榷金。再加之CRS協(xié)定書的貫徹實(shí)施和全世界“雙反”（合規(guī)管理和防恐組織質(zhì)押股權(quán)融資）地形地貌的導(dǎo)致，讓香港銀行迫不得已對申請辦理金融機(jī)構(gòu)人的真正目地開展詳盡調(diào)研，也立刻造成香港銀行愈來愈難，被關(guān)掉的概率也越來越大。但難銀行開戶并不是不可以銀行開戶，假如清楚香港銀行的著重點(diǎn)在哪兒，還是有很高概率取得勝利開到賬戶的。而金融機(jī)構(gòu)所關(guān)懷的風(fēng)險防控防范辦法，只不過下列幾類：

1.客戶身份的辨別

客戶身份的辨別重要是根據(jù)結(jié)合國安全理事會和別的國度政權(quán)頒布的敏感名冊開展確立（乃至包括執(zhí)政黨有名人物），假若與名冊上的人有立刻或間斷性的交往聯(lián)絡(luò)，那麼香港銀行必定不易準(zhǔn)許設(shè)立賬戶的申請辦理。除此之外，假若該客戶以前在該集團(tuán)公司內(nèi)的別的金融機(jī)構(gòu)中被標(biāo)示過（一般 是該客戶的賬戶因不良影響緣故而被關(guān)掉的），那麼也沒法申請辦理到新的銀行賬戶。

2.流動性比率是不是有理有據(jù)

流動性比率的有理有據(jù)，一般就是指該申請人的自籌經(jīng)費(fèi)與發(fā)展趨勢。假若客戶出示的原材質(zhì)不可以肯定自籌經(jīng)費(fèi)有理有據(jù)（例如發(fā)現(xiàn)異常贏利數(shù)目級，且無法敘述起源于的資產(chǎn)），或是資產(chǎn)在沒有一切依據(jù)的狀態(tài)下，向別的私人帳戶匯出，都是會被金融機(jī)構(gòu)感到是流動性比率呈現(xiàn)異常，也就不太可能申請辦理到新的銀行賬戶。

3.客戶做生意是不是為不良影響買賣

與上一條風(fēng)險防控防范辦法差不多，假若金融機(jī)構(gòu)發(fā)覺擬設(shè)立的銀行賬戶（或該申請人的客戶），與高危地區(qū)的公司有交往（如戰(zhàn)事、執(zhí)政黨不穩(wěn)固、違法違紀(jì)竇匯區(qū)、受國際制裁等國度和地域），那麼金融機(jī)構(gòu)為防止被牽涉進(jìn)違法運(yùn)動中，也會回絕為該客戶設(shè)立銀行賬戶。

在了解了金融機(jī)構(gòu)在新帳戶審批中的主要審批點(diǎn)后，就可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)關(guān)懷的要害，晉升對這很多層面難題的敘述，進(jìn)而晉升香港銀行賬戶的通過率。一般來說，申請辦理香港銀行開戶，盡量歷經(jīng)下列很多步驟。

一、原材質(zhì)充足籌備

做為香港銀行控制客戶的最主要方法，申請辦理銀行開戶的申請人必定要居心充足籌備全體原材質(zhì)。原材質(zhì)包括：

1.申請人的肯定文本文件，包括全體法人股東和監(jiān)事長的自身合理身份證，入境香港底單，贏利起源于和贏利狀態(tài)，個人資產(chǎn)狀態(tài)，申請公司的注冊證書和商業(yè)登記證，公司審計匯報，企業(yè)官網(wǎng)，企業(yè)章程和圖章等文本文件。

2.商業(yè)服務(wù)原材質(zhì)，包括近期簽訂的選購，買賣合同，運(yùn)營的要害產(chǎn)品及詳細(xì)闡明，營銷渠道詳細(xì)闡明，及其購方和購料方的基本原材質(zhì)，合作者的公司名字及所在城市，互相買賣的水流等。

二、金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人溝通交換

金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人溝通交換是申請辦理香港銀行開戶步驟中，更為要害的一步。在這個階段中，香港銀行責(zé)任人會對賬戶申請人狀態(tài)基本的辨別。在與申請人的有效的溝通中，對客戶出示的原材質(zhì)真實(shí)有效開展評定，并對之后的原材質(zhì)內(nèi)掌握度財務(wù)審計階段造成 重特大侵害。因而能夠那么說，與銀行開戶責(zé)任人高品質(zhì)的溝通交換，可以推進(jìn)銀行賬戶的設(shè)立。

三、原材質(zhì)內(nèi)掌握度財務(wù)審計

簡而言之，便是依據(jù)銀行開戶責(zé)任人的溝通交換，由銀行開戶責(zé)任人將銀行開戶申請人的原材質(zhì)轉(zhuǎn)寄至金融機(jī)構(gòu)后臺管理體系審批公司，而后臺管理體系審批公司將對這類原材質(zhì)的真實(shí)有效開展進(jìn)一步審查，最后融會銀行開戶責(zé)任人的溝通交換匯報，戰(zhàn)略決策是不是為申請人設(shè)立銀行賬戶。但假若金融機(jī)構(gòu)內(nèi)掌握度財務(wù)審計公司在核查中感到申請人出示的原材質(zhì)，不可以合理肯定其企業(yè)資質(zhì)證書，還會繼續(xù)再次再度規(guī)定申請人進(jìn)一步出示更詳盡的原材質(zhì)。若申請人不可以出示，或金融機(jī)構(gòu)內(nèi)掌握度財務(wù)審計公司感到申請人企業(yè)資質(zhì)證書不符合，仍會回絕為其設(shè)立銀行賬戶。

四、原材質(zhì)郵遞

當(dāng)銀行賬戶申請人依據(jù)審批后，香港銀行便會將儲蓄卡、密碼信、支票本、個人網(wǎng)上銀行溝通的通信地址，以減少銀行賬戶基礎(chǔ)信息被透露的不良影響。

換句話說，要想取得勝利設(shè)立一個香港銀行賬戶，相當(dāng)于依據(jù)一場嚴(yán)苛的測驗(yàn)，在這里在其中每一個階段都很主要。但因?yàn)?020年暴發(fā)的疫情，自身早已沒法依據(jù)一切港口前去香港與香港銀行開戶責(zé)任人開展溝通交換，因而香港銀行又以在互聯(lián)網(wǎng)上溝通交換的方式，再一次為符合企業(yè)資質(zhì)證書的賬戶申請人出示銀行開戶服務(wù)項(xiàng)目。而客戶充足籌備的原材質(zhì)，也盡量依據(jù)律師公平并在其確認(rèn)狀態(tài)下，寄到香港銀行開展核查。