隨著CRS協(xié)定的落實，和國際金融反洗錢反可怕主義融資環(huán)境的影響，銀行增強了客戶身份及資歷的審核工作，當銀行發(fā)現(xiàn)客戶可能存在“可疑交易”時，將要求提交“盡職調(diào)查”資料，若不配合或無法通過資歷審核，有可能會被列為“高風險客戶”從而導致賬戶被凍結。

因此，為了避免此狀態(tài)產(chǎn)生，維護好您的海外銀行賬戶，請務必確保：

1、不做“僵尸戶”或不動戶，賬戶不能長期處于不活躍或不運動狀況，須維持合理適度的資金流動，如3個月內(nèi)堅持最好3-5次合理的往來交易；同時，應避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出的情形。

2、盡量避免與FATF的黑/灰名單國度或地域產(chǎn)生交易，若與這些地域有資金往來，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結辦法；如有真實業(yè)務交往，需提前告訴，跟銀行客戶經(jīng)理進行溝通，確認后再操作。

3、須及時回復銀行調(diào)查信，實行CRS或盡職調(diào)查要求，及時積極配合并按時按要求填寫并回復銀行。

4、不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金須要有明白的來歷及去向，以免導致任何法律責任。

5、避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。

6、針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(yè)務文件證明，需收拾并保留好相干文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務必要保存好電子文檔，以備后用。

7、避免與敏感或高風險地域交易。注意公司的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國度，例如伊朗、朝鮮、中東等國度，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結辦法。

8、公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，須要給出合理的解釋。

9、堅持賬戶內(nèi)銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件容許，建議恰當選擇一些理財產(chǎn)品。

10、銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業(yè)額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超越，建議提前告訴銀行客戶經(jīng)理，籌備好相應文件，做好解釋闡明。

11、若有通信地址、接洽方法變革，及時接洽銀行更新，以免錯失銀行通知。