舉例：香港的KYC要求

香港KYC盡職調(diào)查表格，是香港公司秘書服務提供商必需采集的客戶信息。

2018年7月底，香港注冊處響應要求，并配合打擊洗黑錢及可怕分子資金籌集等行動，要求所有香港公司都必需在規(guī)定時限內(nèi)，完成所有已成立香港公司股東及董事的KYC盡職調(diào)查，以便供香港執(zhí)法人員在必要時進行查閱。

如果逾期未能完成盡職調(diào)查，則香港公司及其銀行賬戶將會被強制關閉，并且還須要接受香港的調(diào)查，以及巨額罰款。

銀行KYC包括什么內(nèi)容呢？

（1）職業(yè)狀態(tài)包含工作職位，雇主/公司及每月收入情形；
（2）賬戶用處，在香港開戶的理由；
（3）財富或收入的初次及連續(xù)起源；
（4）預計賬戶運動，例如交易金額及次數(shù)；
（5）開戶資金起源；
（6）使用的服務類型等……

KYC的主要性

KYC最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止應用銀行體系進行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現(xiàn)在已成為反洗錢范疇的基本制度，更是金融機構與客戶樹立關系的基礎要求。全球大部分國度/地域都明白金融監(jiān)管機構須要對此提出要求和進行授權。

不同國度的KYC法規(guī)要求不盡雷同。

（1）澳大利亞

2006年《反洗錢和反恐融資法》（AML/CTF法）使KYC法律生效?！?007年反洗錢和反可怕主義籌資規(guī)矩文書》為實用該法的權利和要求提供指點。

（2）加拿大

加拿大金融交易和報告剖析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有關法規(guī)，以肯定個人客戶的身份，以確保遵照AML和KYC法規(guī)。

（3）印度

2002年，印度儲備銀行動所有銀行引入了KYC準則。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完整遵照KYC規(guī)定。

（4）新西蘭

KYC法律于2009年底公布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構都是強制性的。

（5）英國

《2017年洗錢條例》是英國KYC的基礎規(guī)矩。

（6）美國

依據(jù)2001年的《美國愛國者法案》，美國財政部長在2002年10月26日最終肯定法規(guī)，KYC對所有美國銀行都是強制性的。

隨著全球監(jiān)管機構提出越來越多的監(jiān)管法規(guī)，銀行等金融機構除了要樹立KYC機制，還須要實施合理的KYCC辦法。

什么是KYCC？

KYCC：knowyourcustomers’customer，充足了解你的客戶的客戶。即通過辨認其客戶和運動來肯定其收入起源并確保不參與洗錢和可怕主義融資犯法，從而更詳細地辨認該客戶。

在必定水平上KYC不足以發(fā)現(xiàn)嚴重組織的犯法運動，并且缺少有效地管理信譽風險的問題。

KYCC是全球監(jiān)管機構提出的更高要求，金融機構樹立KYCC機制，研討客戶與誰開展業(yè)務，可以肯定客戶資金的起源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風險，以有效減輕洗錢和可怕主義融資的呈現(xiàn)。

為什么須要KYCC？

KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業(yè)務中的每個好處相干者都是真實的。

每個國度都在增強有關洗錢的法律法規(guī)，銀行和其他金融機構必需確立其客戶的客戶運動的合法性。

KYCC要求金融機構執(zhí)行連續(xù)風險審查流程，所以它掩護了金融體系的完全性，進步了合規(guī)性辦法的安全級別，但同時增長了金融機構投入的精神和時光。