香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)開戶難，早已是業(yè)界普遍的的共鳴了。但是為何香港銀行開戶那么難呢？實(shí)際上，申請辦理香港銀行賬戶被謝絕，匯總出來便是香港公司業(yè)務(wù)原料有什么難點(diǎn)，及其與香港銀行開戶責(zé)任人溝通交換環(huán)節(jié)出紕漏這兩個(gè)方面，有的客戶很顧忌，香港銀行動(dòng)何揪著這種難題沒放呢？今日，就為您詳細(xì)闡明下，香港銀行開戶中，對客戶的KYC調(diào)研。

KYC是香港銀行開戶要過的第一道關(guān)。 KYC，know your customer，即“控制你的客戶”。匯豐銀行就因“KYC”調(diào)研的丟三落四，造成被美政府處分19億美金！而香港銀行的KYC，實(shí)際上始于歐州，歐州12家大小型國際性本人貸款業(yè)務(wù)構(gòu)成“云達(dá)不來梅團(tuán)體公司”（Wolfsberg），二零零一年曾頒布KYC規(guī)范：報(bào)名報(bào)考報(bào)名加入的金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任和任務(wù)審批客戶真實(shí)身份，回商業(yè)機(jī)密名賬戶；對政府官員的資產(chǎn)盡可能“更嚴(yán)苛查驗(yàn)”。

而香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)KYC調(diào)研的第一項(xiàng)便是對客戶信息內(nèi)容的挑選，從KYC中，能夠控制到申請辦理香港銀行賬戶的客戶基礎(chǔ)情形，如果是政府部門工作上員一概回絕。假定某國度公務(wù)員每一個(gè)月薪8000元，向香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)申請辦理開戶，一看工資單達(dá)不上門坎免繳。假若這名國度公務(wù)員說：我實(shí)際上好幾個(gè)億。那又和他的勞動(dòng)收入不符合，不可以有理有據(jù)敘述起源，就不容易接納其開戶。除開門坎授信額度以外，香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對賬號申請人情形也是有規(guī)定。就算這一客戶帶一千萬現(xiàn)金回家了，也不可以立刻給他們開戶，香港銀行仍然對申請辦理香港當(dāng)?shù)劂y行賬戶的客戶開展詳盡的調(diào)研。第一次見陌生客戶，香港銀行開戶責(zé)任人會(huì)規(guī)定與客戶換微信電子名片。另一方稍有遲疑都是會(huì)被他記在心中，然后見到客戶雙眼仔細(xì)問：為何選擇我這個(gè)金融機(jī)構(gòu)？為何來存款？有什么念頭？客戶真實(shí)身份、財(cái)產(chǎn)、崗位等主要環(huán)節(jié)信息內(nèi)容全是著重點(diǎn)，待一切KYC事宜控制清楚后，才會(huì)把握投資理財(cái)要求，但對投資理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容和回報(bào)率仍情深意重。

KYC規(guī)定金融機(jī)構(gòu)推行賬戶實(shí)名驗(yàn)證，并控制控股股東和具體贏利人，對客戶真實(shí)真正真實(shí)身份、長居詳細(xì)地址或公司工作內(nèi)容充分控制、審查。香港銀行工作職責(zé)繁雜，且對客戶真實(shí)真正真實(shí)身份高寬比保密性信息內(nèi)容，給洗黑錢主題運(yùn)動(dòng)出示機(jī)遇?，F(xiàn)階段香港有完美的合規(guī)管理相干法律法規(guī)。香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)辨別客戶方式相對性統(tǒng)一。例如，一些中國商人不過關(guān)香港銀行的KYC調(diào)研，就期待赴港護(hù)照移民。將錢在香港滾2年變?yōu)殚L線投資（在港護(hù)照移民不用肯定財(cái)產(chǎn)起源于）。假定他有1000萬港幣護(hù)照移民七年后升至好幾千臺幣人民幣，起源于是長線投資，這上千萬再轉(zhuǎn)到香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，仍然要再核查兩年前該工作員做護(hù)照移民的1000萬港幣起源于，KYC仍過不上。

按照香港金管局的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)盡可能創(chuàng)立合規(guī)管理內(nèi)掌握度制度系統(tǒng)，但操作步驟中，沒法規(guī)定香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)每簽定一位客戶都到稅金、業(yè)務(wù)洽談機(jī)關(guān)事業(yè)單位去核查其財(cái)富起源于。香港銀行光憑對客戶信息內(nèi)容（即KYC）的把握來鑒別財(cái)富起源于是不是有理有據(jù)，再加上“匯豐銀行洗黑錢案”以后，每家香港銀行人心惶惶，惟恐變成下一個(gè)“辛存者”。因而，香港銀行全是以“疑罪從有”的心理狀況對待每一位申請辦理設(shè)立香港當(dāng)?shù)劂y行賬戶的客戶。

能夠看得出，香港銀行賬戶開戶不能丟三落四，特殊是在目前香港銀行幾近于奇異的KYC調(diào)研，設(shè)立新的香港銀行賬戶現(xiàn)階段必定難度系數(shù)。通惠公司咨詢管理方式溫馨提醒，針對香港銀行賬戶開戶難，都不應(yīng)該作直到如今，假如能出示詳細(xì)的KYC信息內(nèi)容，有著真正且安全性能的資產(chǎn)運(yùn)行安全通道，香港銀行也不會(huì)有心難堪新客戶。