隨著我國(guó)中國(guó)改造開(kāi)放政策的連續(xù)推動(dòng)，中國(guó)總產(chǎn)量和生產(chǎn)加工程度全是擁有極大的晉升，較低的人力成本和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品品質(zhì)，讓“國(guó)內(nèi)制作業(yè)”這一鐵飯碗，漸漸地在全世界規(guī)模拉響，許多中國(guó)企業(yè)根據(jù)擴(kuò)展開(kāi)放出口商品，獲得了豐碩多彩的贏利。但中國(guó)刻薄的外匯投資管控，增進(jìn)根據(jù)出口商品得到的外匯交易沒(méi)法迅速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流。而香港特區(qū)憑借全世界國(guó)際性國(guó)際金融中心的優(yōu)勢(shì)和隨意的運(yùn)營(yíng)自然環(huán)境，吸引了許多從事外貿(mào)行業(yè)的中國(guó)客戶前往香港注冊(cè)公司并設(shè)立銀行賬戶，開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易運(yùn)動(dòng)。但香港銀行對(duì)客戶資質(zhì)證書的審查發(fā)現(xiàn)異?？瘫?，令很多要想去香港銀行開(kāi)戶的客戶寒心而歸。

我國(guó)改造開(kāi)放的早期，香港特區(qū)各家銀行對(duì)于客戶企業(yè)資質(zhì)證書的審查，并不如現(xiàn)如今這般刻薄，因此吸引了最初一批外貿(mào)人運(yùn)用香港銀行賬戶支付款外匯投資。但好景不常，隨著著香港特區(qū)好多個(gè)大中小型銀行因洗錢和客戶違規(guī)事件受到連累，并繳納了巨額協(xié)商金。再加之CRS合同書的貫徹執(zhí)行和全球“雙反”（合規(guī)和防恐機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押融資）地理環(huán)境的造成，讓香港銀行不得已對(duì)申辦銀行開(kāi)戶人的真實(shí)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，也馬上導(dǎo)致香港銀行開(kāi)戶越來(lái)越難，被關(guān)閉的幾率也越來(lái)越大。但難銀行開(kāi)戶并不是不能銀行開(kāi)戶，如果清晰香港銀行的側(cè)重點(diǎn)在哪里，還是有很高幾率獲得勝利開(kāi)到賬號(hào)的。而銀行所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)策，無(wú)非以下幾種：

1.客戶真實(shí)身份的鑒別

客戶真實(shí)身份的鑒別重要是依據(jù)結(jié)合國(guó)安全理事會(huì)和其他國(guó)度政權(quán)宣布的較為比擬敏感名單進(jìn)行明白（甚至包含執(zhí)政黨知名人物），倘若與名單上的人有馬上或間歇性的往來(lái)接洽，那么香港銀行必定不易準(zhǔn)予開(kāi)設(shè)賬號(hào)的申辦。此外，倘若該客戶之前在該企業(yè)團(tuán)體內(nèi)的其他銀行中被標(biāo)記過(guò)（一般是該客戶的賬號(hào)因迫害性原因而被關(guān)閉的），那么也無(wú)法申辦到新的銀行賬戶。

2.流動(dòng)性比率是否合情合理

流動(dòng)性比率的合情合理，一般是指該申請(qǐng)人的自籌資金與趨勢(shì)。倘若客戶提供的材質(zhì)不能確認(rèn)自籌資金合情合理（比如呈現(xiàn)異常盈利量級(jí)，且沒(méi)法描寫來(lái)自的財(cái)產(chǎn)），或者財(cái)產(chǎn)在沒(méi)有一切根據(jù)的情形下，向其他私人賬戶匯出，全是會(huì)被銀行感覺(jué)是流動(dòng)性比率發(fā)現(xiàn)異常，也就不大可能申辦到新的銀行賬戶。

3.客戶做買賣是否為迫害性交易

與上一條風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)策相仿，倘若銀行發(fā)現(xiàn)擬開(kāi)設(shè)的銀行賬戶（或該申請(qǐng)人的客戶），與高風(fēng)險(xiǎn)地域的企業(yè)有往來(lái)（如戰(zhàn)爭(zhēng)、執(zhí)政黨不穩(wěn)固、違法犯法多發(fā)性、受國(guó)際制裁等國(guó)度和地域），那么銀行動(dòng)避免被牽扯進(jìn)非法運(yùn)動(dòng)中，也會(huì)謝絕為該客戶開(kāi)設(shè)銀行賬戶。

在了解了銀行在新賬戶審批中的要害審核點(diǎn)后，就可以依據(jù)銀行關(guān)注的主要，進(jìn)步對(duì)這好幾個(gè)方面難點(diǎn)的描寫，從而進(jìn)步香港銀行賬戶的勝利率。一般來(lái)說(shuō)，申辦香港銀行開(kāi)戶，務(wù)必閱歷以下好幾個(gè)流程。

1、材質(zhì)籌備充足

作為香港銀行把握客戶的最主要方式，申辦銀行開(kāi)戶的申請(qǐng)人必定要認(rèn)真籌備充足所有材質(zhì)。材質(zhì)包含：

1.申請(qǐng)人的確認(rèn)文本文檔，包含所有自然人股東和監(jiān)事會(huì)主席的自己有效身份證件，入境香港存根，盈利來(lái)自和盈利情形，個(gè)人資產(chǎn)情形，申請(qǐng)公司的注冊(cè)證書和商業(yè)登記證，公司審計(jì)報(bào)告，企業(yè)網(wǎng)站，公司章程和印章等文本文檔。

2.商業(yè)材質(zhì)，包含最近簽定的購(gòu)置，買賣協(xié)定，經(jīng)營(yíng)的主要商品及詳解，出售渠道詳解，以及購(gòu)置方和購(gòu)貨方的基礎(chǔ)材質(zhì)，合作方的公司名稱及所在地，相互交易的流水等。

2、銀行負(fù)責(zé)人交談

銀行負(fù)責(zé)人交談是申辦香港銀行開(kāi)戶流程中，更加主要的一步。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，香港銀行負(fù)責(zé)人會(huì)對(duì)賬號(hào)申請(qǐng)人情形基礎(chǔ)的鑒別。在與申請(qǐng)人的交換與溝通中，對(duì)客戶提供的材質(zhì)真實(shí)可信進(jìn)行鑒定，并對(duì)以后的材質(zhì)內(nèi)部掌握審計(jì)環(huán)節(jié)導(dǎo)致重大傷害。因此可以那麼說(shuō)，與銀行銀行開(kāi)戶負(fù)責(zé)人優(yōu)質(zhì)的交談，能夠在十分大水準(zhǔn)上增進(jìn)銀行賬戶的開(kāi)設(shè)。

3、材質(zhì)內(nèi)部掌握審計(jì)

簡(jiǎn)言之，就是根據(jù)銀行銀行開(kāi)戶負(fù)責(zé)人的交談，由銀行銀行開(kāi)戶負(fù)責(zé)人將銀行開(kāi)戶申請(qǐng)人的材質(zhì)轉(zhuǎn)寄至銀行管理后臺(tái)審核企業(yè)，而管理后臺(tái)審核企業(yè)將對(duì)這類材質(zhì)的真實(shí)可信進(jìn)行進(jìn)一步核查，最終聯(lián)合銀行銀行開(kāi)戶負(fù)責(zé)人的交談報(bào)告，管理決策是否為申請(qǐng)人開(kāi)設(shè)銀行賬戶。但倘若銀行內(nèi)部掌握審計(jì)企業(yè)在審查中感覺(jué)申請(qǐng)人提供的材質(zhì)，不能有效確認(rèn)其企業(yè)資質(zhì)證書，還會(huì)繼續(xù)再次要求申請(qǐng)人進(jìn)一步提供更詳細(xì)的材質(zhì)。若申請(qǐng)人不能提供，或銀行內(nèi)部掌握審計(jì)企業(yè)感覺(jué)申請(qǐng)人企業(yè)資質(zhì)證書不符，仍會(huì)謝絕為其開(kāi)設(shè)銀行賬戶。

4、材質(zhì)郵寄

當(dāng)銀行賬戶申請(qǐng)人根據(jù)了層層的審核后，香港銀行便會(huì)將銀行卡、密碼信、支票本、在網(wǎng)上銀行交換伺服電機(jī)分次寄贈(zèng)給客戶預(yù)埋件的通訊地址，以降低銀行賬戶基礎(chǔ)資料被泄露的迫害性。

也就是說(shuō)，要想獲得勝利開(kāi)設(shè)一個(gè)香港銀行賬戶，等同于根據(jù)一場(chǎng)刻薄的測(cè)驗(yàn)，在這其中每一個(gè)環(huán)節(jié)都很主要。但由于今年爆發(fā)的肺部沾染肺炎疫情，自己早就無(wú)法根據(jù)一切海港前往香港特區(qū)與香港銀行開(kāi)戶負(fù)責(zé)人進(jìn)行交談，因此香港銀行又以在網(wǎng)絡(luò)上交談的方法 ，再度為合乎資質(zhì)證書的賬號(hào)申請(qǐng)人提供銀行開(kāi)戶服務(wù)。而客戶籌備充足的材質(zhì)，也務(wù)必根據(jù)刑事案件刑事辯白律師公正并在其證實(shí)情形下，寄到香港銀行進(jìn)行審查。