香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)開戶難，早已是業(yè)界普遍的的共鳴了。但是為何香港銀行賬戶開戶那么難呢？實際上，香港申請辦理香港銀行賬戶被謝絕，小結(jié)出來便是香港公司業(yè)務(wù)材質(zhì)有什么問題，及其與香港銀行開戶主管談話環(huán)節(jié)出紕漏這兩個方面，有的客戶很疑慮，香港銀行動何揪著這種難題沒放呢？今日，就為您詳盡表述下，香港銀行開戶中，對客戶的KYC調(diào)研。

KYC是香港銀行開戶要過的第一道關(guān)。 KYC，know your customer，即“控制你的客戶”。前段時光，匯豐銀行就因“KYC”調(diào)研的忽略，造成被美政府處分19億美金！而香港銀行的KYC，實際上始于歐州，歐州12家大中型國際性私人銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成“勒沃庫森團體公司”（Wolfsberg），2001年曾頒布KYC規(guī)矩：報名加入的金融機構(gòu)有責(zé)任和任務(wù)審批客戶真正真實身份，回絕密名帳戶；對政府官員的資產(chǎn)務(wù)必“更嚴(yán)苛查驗”。

而香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)KYC調(diào)研的第一項便是對客戶信息內(nèi)容的挑選，從KYC中，能夠控制到申請辦理香港銀行賬戶的客戶基礎(chǔ)情形，要是是政府部門工作員一概回絕。假定某國度公務(wù)員每個月薪水8000元，向香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)申請辦理開戶，一看工資單達(dá)不上門坎，免收。假如這名國度公務(wù)員說：我實際上幾個億。那又和他的勞動收入不符合，不可以合理合法表述起源于，就不容易接納其開戶。除開門坎額度以外，香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)對帳戶申請者情形也是有規(guī)定。即使這一客戶帶一千萬現(xiàn)金回來，也不可以立刻給他們開戶，香港銀行仍舊對申請辦理香港當(dāng)?shù)劂y行賬戶的客戶開展詳盡的調(diào)研。第一次見陌生客戶，香港銀行開戶主管會規(guī)定與客戶換個人名片。另一方稍有遲疑都是會被他記在心中，隨后看見客戶雙眼仔細(xì)問：為何選擇我這個金融機構(gòu)？為何來存款？有什么念頭？客戶真實身份、資金、崗位等要害點信息內(nèi)容全是著重點，待一切KYC事宜控制清楚后，才會了解投資理財要求，但對投資理財產(chǎn)品內(nèi)容和回報率仍情深義重。

KYC規(guī)定金融企業(yè)推行帳戶實名，并控制控股股東和具體收益人，對客戶真實身份、長住詳細(xì)地址或公司業(yè)務(wù)流程充分控制、審查。香港銀行工作流程繁雜，且對客戶真實身份高寬比信息保密，給洗黑錢主題運動出示機遇?，F(xiàn)階段香港有完美的合規(guī)管理法律規(guī)范。香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)辨別客戶方式相對性統(tǒng)一。例如，一些國內(nèi)生意人不過關(guān)香港銀行的KYC調(diào)研，就期待赴港護照移民。將錢在香港滾兩年變?yōu)殚L期投資（在港護照移民不用證實財產(chǎn)起源于）。假定他有1000萬港幣護照移民七年后升至兩千萬港幣，起源于是長期投資，這兩千萬再轉(zhuǎn)到香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)，仍然要再核查兩年前該人員做護照移民的1000萬港幣起源于，KYC仍過不上。

按照香港金管局的規(guī)定，金融企業(yè)務(wù)必創(chuàng)立合規(guī)管理內(nèi)掌握度體制，但操作進(jìn)程中，難以規(guī)定香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)每簽署一位客戶都到稅收、商務(wù)招待行政機關(guān)去核查其財富起源于。香港銀行光憑對客戶信息內(nèi)容（即KYC）的把握來鑒別財富起源于是不是合理合法，加上“匯豐銀行洗黑錢案”以后，每家香港銀行人心惶惶，惟恐變成下一個“榮幸者”。因而，香港銀行全是以“疑罪從有”的心理狀況對待每一位申請辦理設(shè)立香港當(dāng)?shù)劂y行賬戶的客戶。

不難看出，香港銀行賬戶開戶不能粗心大意忽略，尤其如今香港銀行幾近于超級變態(tài)的KYC調(diào)研，設(shè)立新的香港銀行賬戶現(xiàn)有必定難度系數(shù)。針對香港銀行賬戶開戶難，都不應(yīng)視作時至今日，要是能出示詳細(xì)的KYC信息內(nèi)容，有著真正且安全性的資產(chǎn)運行安全通道，香港銀行也不會有心難堪新客戶。