首先，近年來(lái)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，與恐怖主義有關(guān)的活動(dòng)日益猖獗，國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)面臨新的挑戰(zhàn)，特別是今年香港將接受包括銀行和各界在內(nèi)的國(guó)際反洗錢評(píng)估。

第二，自2017年1月1日以來(lái)，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港已正式開(kāi)始在共同納稅申報(bào)制度(CRS)框架下實(shí)施新的開(kāi)戶程序，并于2018年首次與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行了信息交流。國(guó)際稅務(wù)合作得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。

第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸貿(mào)易中心，已成為資本外流的首選地。

內(nèi)地客戶若要在香港開(kāi)立戶口，必須作好充分準(zhǔn)備，以便有效處理客戶經(jīng)理對(duì)清洗黑錢、逃稅及逃匯的盡職調(diào)查，并減低拒收的可能性。具體來(lái)說(shuō)，他們可從以下三個(gè)方面著手：。

首先，有關(guān)資料已盡量提供，包括擬議的銀行及地圖標(biāo)記清單、香港及澳門許可證、內(nèi)地身份證、入境憑單、地址證明書(shū)(信用卡票據(jù)、金管局最近放寬這項(xiàng)規(guī)管規(guī)定，但很多銀行仍在實(shí)施舊政策)及護(hù)照。

第二，獲得銀行的信任。一些問(wèn)題不可避免地會(huì)涉及到：在開(kāi)戶過(guò)程中，賬戶經(jīng)理會(huì)對(duì)開(kāi)戶人員進(jìn)行審計(jì)，例如詢問(wèn)開(kāi)戶目的(留學(xué)、移民等)、從事行業(yè)、資金來(lái)源、模糊答案會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致開(kāi)戶不開(kāi)戶。

第三，維持賬戶。開(kāi)戶成功后，最好在60天內(nèi)將錢存入賬戶以激活賬戶。開(kāi)戶時(shí)，在與銀行賬戶經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)系號(hào)碼和電子郵件地址，后一個(gè)賬戶可以在網(wǎng)上銀行操作或任何其他問(wèn)題時(shí)直接聯(lián)系。每月保持在線銀根，打印月結(jié)單以保持賬戶活動(dòng)，避免長(zhǎng)期不使用該賬戶，從而導(dǎo)致銀行要求重新存款以激活該賬戶或取消該賬戶。

此外，由于許多非香港居民客戶在開(kāi)戶后存錢購(gòu)買香港股票和保險(xiǎn)，銀行擔(dān)心這些賬戶的異常資本進(jìn)入和退出，這將是監(jiān)管的重點(diǎn)。

隨著粵港澳一體化的推進(jìn)，客戶不再需要親自到香港在香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶，在內(nèi)地的許多城市，他們都可以見(jiàn)證開(kāi)戶，一般來(lái)說(shuō)，大約需要1至6個(gè)月。許多在港開(kāi)設(shè)中資銀行的廣東地區(qū)機(jī)構(gòu)，在香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶，比內(nèi)地其他省份有一定的優(yōu)勢(shì)。

香港銀行向內(nèi)地居民開(kāi)戶的門檻日益提高。加在一起，中國(guó)銀行、匯豐和民生銀行的開(kāi)戶門檻相對(duì)較低。

匯豐銀行見(jiàn)證了一個(gè)賬戶的開(kāi)戶，要求申請(qǐng)人擁有香港和澳門的許可證、身份證、家庭水電支付表格和其他信息，從最基本的綜合金融賬戶5000港元開(kāi)始。中國(guó)銀行的賬戶門檻要求也很低，也沒(méi)有明確的資產(chǎn)門檻，但有一個(gè)"隱藏"客戶基本信息是完整的，可以通過(guò)審核才能開(kāi)立一個(gè)賬戶。民生銀行的開(kāi)戶門檻并不高，但從第二年開(kāi)始，如果連續(xù)三個(gè)月的平均每日資產(chǎn)少于100000港元，則每月收取10港元的賬戶管理費(fèi)。

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