上周，客戶Alex遇到了「關(guān)于國(guó)內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查」問題，而他卻無法配合提供「銀行所須要的資料」進(jìn)行解釋。隨后Alex來電咨詢，語(yǔ)氣比擬急，想咨詢相干專業(yè)意見。一般來說，外貿(mào)朋友的銀行賬戶，重要涉及兩種類型：
1）開通了國(guó)內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進(jìn)行與海外的貿(mào)易往來。
2）開通海外銀行賬戶，包含較為熱點(diǎn)的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國(guó)銀行賬戶等等，通過這些賬戶從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，直接將利潤(rùn)截留一部分在境外。一般來說，開戶時(shí)滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的「KYC」（KnowYourClient，認(rèn)識(shí)你的客戶），因?yàn)殂y行對(duì)客戶的洗黑錢行動(dòng)負(fù)有責(zé)任。
KYC即指銀行須要了解客戶是什么人、公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金起源等，通過這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯法運(yùn)動(dòng)的高危一族等，再?zèng)Q議時(shí)候給予開戶。在當(dāng)前全球CRS金融涉稅信息交流、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點(diǎn)關(guān)注審查對(duì)象，很多客戶朋友和Alex先生一樣，因?yàn)樵缙谫~號(hào)一直使用得很順利，大家已經(jīng)習(xí)性了過往的賬戶使用方法。當(dāng)收到銀行的盡

海外銀行賬戶使用自查，是否規(guī)范一目了然

職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對(duì)應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時(shí)，則變得很被動(dòng)。
因無法提供相干文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結(jié)及關(guān)停的效果，嚴(yán)重影響了企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。


2.10條海外銀行賬戶使用注意事項(xiàng)供參考

依據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，恒通總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：1）避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。2）針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需收拾并保留好相干文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保存好電子文檔，以備后用。3）避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地域交易。注意公司的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)度，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)度，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)辦法。如有真實(shí)業(yè)務(wù)交往，需提前告訴，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。4）公司賬戶與個(gè)人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問，須要給出合理的解釋。5）不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來，對(duì)交易往來的資金須要有明白的來歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。6）堅(jiān)持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件容許，建議恰當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。7）不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶，及時(shí)啟動(dòng)賬戶，堅(jiān)持賬戶使用的活躍度，3個(gè)月內(nèi)堅(jiān)持最好3-5次合理的往來交易。8）銀行開戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超越，建議提前告訴銀行客戶經(jīng)理，籌備好相應(yīng)文件，做好解釋闡明。9）若有通信地址、接洽方法變革，及時(shí)接洽銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。10）及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，實(shí)行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)、積極配合，并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。小提醒：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會(huì)計(jì)師證明、審計(jì)報(bào)告、營(yíng)運(yùn)合同等，可以找恒通協(xié)助辦理。恒通溫馨提醒
1）不論您的賬戶使用目前是否呈現(xiàn)問題，都建議依照如上注意事項(xiàng)對(duì)比自己的賬戶使用情形進(jìn)行修改。
2）建議籌備多個(gè)銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用，影響公司營(yíng)運(yùn)情形呈現(xiàn)，企業(yè)可以備用2-3個(gè)不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，一來可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來也可跟不同銀行樹立良好關(guān)系。恒通應(yīng)用多年積聚下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開戶。
恒通擁有多年開戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以完成開戶，如有須要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。

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