?“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域”即通常所說(shuō)的FATF“黑名單”
?“應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域”即通常所說(shuō)的FATF“灰名單”此外，2020年10月23日，金融行為特殊工作組第32屆第1次全會(huì)決議將冰島、蒙古移出“應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域”名單（灰名單）。而最新名單為：
中國(guó)內(nèi)地對(duì)FATF的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法
近期，中國(guó)人民銀行更新了金融行為特殊工作組（FATF）的反洗錢(qián)黑灰名單國(guó)度，并強(qiáng)調(diào)了看待不同反洗錢(qián)等級(jí)國(guó)度相應(yīng)的辦法。
對(duì)于從事跨境投資業(yè)務(wù)的大家而言，都會(huì)涉及一些跨境交易與資金的跨境流動(dòng)，請(qǐng)大家對(duì)比上述名單，若發(fā)現(xiàn)您或您的客戶(hù)在FATF黑/會(huì)名單上的國(guó)度與地域有商業(yè)交往，將會(huì)受到以下監(jiān)管↓↓
針對(duì)FATF頒布的高風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域，任務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢(qián)和反可怕融資工作的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕130號(hào)）等反洗錢(qián)法律法規(guī)和文件要求，采用恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理辦法：一、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域(黑名單)
1.針對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域的客戶(hù)，采用強(qiáng)化客戶(hù)身份辨認(rèn)辦法。
2.針對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域的客戶(hù)，采用強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)辦法。
3.當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情況時(shí)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)謝絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
4.不得依托來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域的第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份辨認(rèn)工作。
5.重新審查與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域的機(jī)構(gòu)樹(shù)立的代理行關(guān)系，必要時(shí)予以終止。
6.進(jìn)步對(duì)本機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或從屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)視檢討或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度。
7.在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)將高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域作為考量因素，納入客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尺度。
8.在對(duì)本機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確立國(guó)度或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，應(yīng)將金融行為特殊工作組頒布的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域作為考量因素，納入洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)系統(tǒng)和模型。二、應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域(灰名單)
1.采用合理方法，及時(shí)獲取金融行為特殊工作組

FATF更新反洗錢(qián)黑/灰名單國(guó)度，海外銀行賬戶(hù)需做好風(fēng)險(xiǎn)掌握！

頒布的應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域的相干信息。
2.在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和可怕融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，劃分客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)將金融行為特殊工作組頒布的應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域作為考量因素，納入客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尺度。
同時(shí)，各任務(wù)機(jī)構(gòu)在對(duì)上述“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)度或地域”以及“應(yīng)增強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)度或地域”依法依規(guī)采用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法時(shí)，應(yīng)該依據(jù)具體情形采用與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的辦法，避免采用“一刀切”的去風(fēng)險(xiǎn)化辦法。


2.海外銀行賬戶(hù)如何避免“踩雷”

據(jù)我們所知，隨著CRS協(xié)定的落實(shí)，和國(guó)際金融反洗錢(qián)反可怕主義融資環(huán)境的影響，銀行增強(qiáng)了客戶(hù)身份及資歷的審核工作，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)可能存在“可疑交易”時(shí)，將要求提交“盡職調(diào)查”資料，若不配合或無(wú)法通過(guò)資歷審核，有可能會(huì)被列為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)”從而導(dǎo)致賬戶(hù)被凍結(jié)。因此，為了避免此狀態(tài)產(chǎn)生，維護(hù)好您的海外銀行賬戶(hù)，請(qǐng)務(wù)必確保：
1.不做“僵尸戶(hù)”或不動(dòng)戶(hù)，賬戶(hù)不能長(zhǎng)期處于不活躍或不運(yùn)動(dòng)狀況，須維持合理適度的資金流動(dòng)，如3個(gè)月內(nèi)堅(jiān)持最好3-5次合理的往來(lái)交易；
同時(shí)，應(yīng)避免賬戶(hù)資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出的情形
2.盡量避免與FATF的黑/灰名單國(guó)度或地域產(chǎn)生交易，若與這些地域有資金往來(lái)，賬戶(hù)會(huì)被銀行列為可疑賬戶(hù)，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)辦法；
如有真實(shí)業(yè)務(wù)交往，需提前告訴，跟銀行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。
3.須及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，實(shí)行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)、積極配合，并按時(shí)按要求填寫(xiě)并回復(fù)銀行。
4.不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢(qián)莊資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金須要有明白的來(lái)歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。恒通提示
最后，恒通還是要提示一點(diǎn)，為了避免銀行賬戶(hù)呈現(xiàn)被凍結(jié)或不能使用、影響公司營(yíng)運(yùn)的情形，建議大家備用2-3個(gè)不同的銀行賬戶(hù)，將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶(hù)交，通過(guò)此舉不僅可以疏散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可與不同的銀行樹(shù)立良好關(guān)系以待不時(shí)之需，屆時(shí)須要銀行幫忙的時(shí)候也有可選之地。恒通應(yīng)用多年積聚下的專(zhuān)業(yè)資源，與多家境外銀行合作開(kāi)啟見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開(kāi)戶(hù)（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開(kāi)戶(hù)。
同時(shí)，我們還擁有多年開(kāi)戶(hù)經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，最快可以做到一兩星期就可以完成開(kāi)戶(hù)，如有須要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。

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