3.四步教你維護(hù)香港銀行賬戶

1、不做僵尸戶

銀行系存在大批「僵尸戶」，這無形進(jìn)步了銀行成本，因此銀行動了挑選優(yōu)質(zhì)客戶也在不斷進(jìn)步開戶門檻。銀行會對「僵尸戶」進(jìn)行「清算」，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。

小提醒：

①第一時(shí)光存夠錢，及時(shí)激活賬戶;

②經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個(gè)月最少1-2次;

③近三個(gè)月內(nèi)有多次交易(最少3-5次);

④賬戶盡量堅(jiān)持有5萬港幣以上的存款;

⑤避免不合理的大筆迅速進(jìn)出賬。

2、收到銀行調(diào)查信及時(shí)回復(fù)

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件要及時(shí)回復(fù)并按要求提供及時(shí)更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

請注意，銀行一般會規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請務(wù)必器重對調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時(shí)光內(nèi)將資料提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

小提醒：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會計(jì)師證明時(shí)，您需依照銀行的要求找一家可靠的秘書公司為您辦理。

3、不與敏感、高危地域交易

2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國度有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地域的交易，堅(jiān)持高度小心，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即關(guān)停賬戶。

伊朗、朝鮮、中東等涉及被制裁或戰(zhàn)亂國度要避免，這些敏感地域有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行動，會導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比擬小心。

小提醒：香港地域嚴(yán)格打擊與洗錢等犯法行動有關(guān)金融交易，銀行賬戶如果因資金起源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶無法使用。如果有朋友叫代收款或是代匯款要留心，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶安全。

4、公司按時(shí)做賬審計(jì)及報(bào)稅

香港公司需向香港及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性。

成立香港公司在正常運(yùn)營的情形并且有業(yè)務(wù)交往，都須要做賬報(bào)稅，稅務(wù)局也會采取抽查的方法對企業(yè)發(fā)出稅表通知。當(dāng)被發(fā)現(xiàn)企業(yè)有漏稅瞞稅的情形，將會得到懲罰：香港稅務(wù)局每兩三年會對一批公司抽樣調(diào)查，如果公司在不能滿足零申報(bào)條件，沒有每年正常做賬報(bào)稅，將會收到罰款通知，金額不菲；呈現(xiàn)瞞稅漏稅情形嚴(yán)重者，還會直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補(bǔ)做，重者香港離岸賬戶被關(guān)停(直接強(qiáng)行)，一般銀行都會直接選擇第二種，特殊是匯豐這些大銀行;在香港網(wǎng)留下污點(diǎn)，以后重新開戶或者成立公司都會受到影響。

小提醒：香港公司審計(jì)報(bào)告作為合法經(jīng)營證明文件，主要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必需進(jìn)行審計(jì)，正常做賬納稅，出具審計(jì)報(bào)告，隨時(shí)應(yīng)對銀行抽查。

香港銀行賬戶被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項(xiàng)小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了宏大的審查壓力，至使風(fēng)險(xiǎn)因素劇增。

除了從以上四慷慨面對香港銀行進(jìn)行維護(hù)，提示您注意以下事項(xiàng)：

①公司貿(mào)易盡量采用公對公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

②不要大額資金整存整取和快進(jìn)快出(例如，當(dāng)天入賬10W，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走)；

③請確保預(yù)留給銀行的通信地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。