1.基本保障

保險(xiǎn)的基本功能是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)值補(bǔ)償，通過合理的保險(xiǎn)配置，可認(rèn)為投資者家庭成員提供健康、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、財(cái)產(chǎn)保全等多個(gè)方面的保障。

2.疏散風(fēng)險(xiǎn)

依據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司即使破產(chǎn)，人壽保單也受國度法律掩護(hù)。金融市場的不肯定性讓財(cái)富存在大幅度受損的風(fēng)險(xiǎn)。為避免財(cái)富的宏大喪失和異常波動(dòng)，保險(xiǎn)是一種有效的財(cái)富管理工具。

3.財(cái)富保值

財(cái)富管理的首要目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值，保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能能夠很好的實(shí)現(xiàn)這一目的。保險(xiǎn)經(jīng)營的負(fù)債屬性決議保險(xiǎn)公司在投資理念上更偏向于長期性投資和價(jià)值性投資，穩(wěn)健的收益程度成為財(cái)富管理的“壓艙石”。

4.財(cái)富傳承

隨著高凈值人群的財(cái)富積聚，財(cái)富傳承已成為客戶財(cái)富管理的主要目的。依據(jù)相干法律，人身保險(xiǎn)不屬于債務(wù)追償?shù)囊?guī)模，可以有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離。同時(shí)，保險(xiǎn)賠款可以免個(gè)人所得稅，人壽保險(xiǎn)所得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額?？梢哉f，借助保險(xiǎn)這個(gè)工具，可以便利、快捷地將現(xiàn)金類資產(chǎn)順利分配給家庭成員，最大化地避免家族資產(chǎn)糾紛和流失，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安穩(wěn)傳承。

保險(xiǎn)在財(cái)富管理市場中有獨(dú)到的作用和特別行業(yè)的優(yōu)勢。在可預(yù)感的未來，隨著居民財(cái)富積聚和理財(cái)?shù)男枨笤黾?，保險(xiǎn)——正逐漸成為財(cái)富管理中的主力軍之一。

2.遺言傳承家族財(cái)富

私人財(cái)富如何進(jìn)行傳承是高資產(chǎn)人士都已現(xiàn)實(shí)面臨的問題，通過遺言方法對財(cái)富進(jìn)行生前的支配是目前比擬通行的做法。妥當(dāng)?shù)闹浼斑z言管理的專業(yè)化可以盡量避免未來子孫的紛爭或?qū)⒓m紛的傷

通過遺言進(jìn)行財(cái)富傳承具有三大優(yōu)勢，一是設(shè)立遺言的程序較為簡便，二是設(shè)立遺言的門檻較低，三是通過遺言進(jìn)行財(cái)富傳承的成本較低。

遺言傳承財(cái)富的缺陷：

1.遺言有效設(shè)立難。由于不符合遺言的情勢要件、處置非個(gè)人財(cái)產(chǎn)、非遺言繼承人挑戰(zhàn)遺言效率等原因，很多遺言須要通過訴訟程序能力肯定其效率。如果遺言被認(rèn)定無效，則成為一頁廢紙，無法實(shí)現(xiàn)立遺言人的意愿。

2.遺言有效執(zhí)行難。即使遺言有效，通過遺言繼承也會(huì)有很多手續(xù)上的問題，比如說房產(chǎn)拿著遺言去做過戶登記是不可能的，必需把所有的好處相干人召集到位，如果所有人都批準(zhǔn)，再去做個(gè)公證，然后能力去做過戶交易，如果有人不批準(zhǔn)還要走訴訟的程序。須要做到人齊、心齊、資料齊，必然導(dǎo)致耗時(shí)、耗力、耗錢財(cái)。

3.遺言多代傳承難。遺言傳承有個(gè)痛點(diǎn)就是它只能實(shí)現(xiàn)一次性傳承，客戶百年之后只能傳給在世的人，如果客戶手里的資產(chǎn)龐大且子女眾多，其實(shí)并不清晰手里的哪一塊資產(chǎn)給到哪個(gè)人是適合的，想要做到世代傳承就更不可能了。同時(shí)，也對繼承人的財(cái)富管理才能提出了必定要求。

3.家族信托管理傳承家族財(cái)富

家族信托是一種以家族財(cái)富的管理、傳承和掩護(hù)為目標(biāo)的信托，其受益人一般為本家族的成員。家族信托的優(yōu)勢在于能夠做到切實(shí)符合委托人的意愿，其不但可以實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的傳承，還能保障子女、父母的生涯，是一種可以對家族財(cái)富進(jìn)行全方位有效管理的傳承工具。

家族信托的長處包含：

（1）離岸信托“幾乎”可以支配處置全體的財(cái)產(chǎn)類型，目前境內(nèi)家族信托可以裝入的財(cái)產(chǎn)類型正在逐漸完美擴(kuò)充；

（2）受益人理論上可以包含本人在內(nèi)的任何個(gè)人跟機(jī)構(gòu)；

（3）財(cái)產(chǎn)可以應(yīng)用資產(chǎn)配置與投資工具進(jìn)行穩(wěn)固的保值增值；

（4）可以設(shè)立機(jī)制與規(guī)矩，有效避免后代揮霍；

（5）具備良好的資產(chǎn)隔離功能；

（6）具備良好的隱私掩護(hù)。

與前兩種工具一樣，家族信托也有自身的局限性，包含：

（1）缺少融資功能，家族信托信托資產(chǎn)一般不能融資貸款；

（2）費(fèi)用高、龐雜水平高。

如今高凈值人士的資產(chǎn)越來越全球化，資產(chǎn)遍及多國，使用單一的財(cái)富管理工具勢必會(huì)呈現(xiàn)部分資產(chǎn)不能有效傳承或者無法傳承的情形，因此，要實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富有效傳承，未來的財(cái)富管理工具的配置必定是組合式，多元化的。